Система быстрых платежей актуальная экономия на эквайринге

   Сразу после открытия счета и подключения к сервису предприниматель может начать прием денежных средств через Систему быстрых платежей. Однако важно знать, что расчет возможен лишь в случаях, когда перевод идет между банками, оба из которых подключены к СБП или совершается в одном банке-участнике.

Что касается покупателей, то для работы с системой им потребуется мобильное приложение банка, которое можно установить на любой гаджет. Когда и продавец, и клиент имеют доступ к СБП, все расчеты ведутся по простой схеме:

• Покупатель сканирует QR-код, предоставленный ему в приложении банка и подтверждает платеж.
• Система обрабатывает данные перевода.
• В случае принятия данных системой деньги со счета клиента переводятся на счет продавца.

После совершения платежа банк отправит поставщику товара или услуги о поступлении денежных средств. Вся операция с момента открытия приложения клиентом занимает меньше минуты.

QR-коды для системы быстрых платежей: виды и особенности

   QR-код представляет собой зашифрованные данные о продавце, необходимые банку для обработки платежа через СБП. Сегодня возможна генерация двух типов кодов – статического и динамического.

Статический QR-код

   Статический код индивидуален, генерируется однократно и может использоваться бессрочно. Его предоставляет банк, в котором предприниматель или компания открыла расчетный счет. Однако его может генерировать и сама организация через мобильное приложение или сайт финансово-кредитной организации. В QR-коде зашифрованы все необходимые реквизиты продавца, включая номер телефона и данные о банке. При этом сумму платежа клиент вводит сам при совершении расчета.

Как правило, статический QR-коды размещают в зонах приема платежей – сегодня стикеры с ними все чаще можно увидеть на кассах. Это особенно удобно для покупателей, поскольку им не требуется лишний раз запрашивать код у продавца или кассира – достаточно сканировать стикер смартфоном.

Где применяется: в сфере услуг и на предприятиях малого бизнеса – парикмахерские и салоны красоты, мастерские по ремонту техники, кофейни и магазины формата «у дома».

Динамический QR-код

   Код этого типа генерируется в мобильном приложении одноразово, под каждый конкретный платеж. Как правило, срок его действия ограничен компанией, принимающей оплату. По умолчанию он может составить три дня, однако диапазон установки сроков, предлагаемых банком, составляет от 5 минут до 90 дней. В отличие от статического QR-кода в динамическом уже зашифрована сумма платежа, поэтому покупателю не нужно вводить ее вручную.

Где применяется: крупный бизнес с высокой интенсивностью клиентопотока – магазины, входящие в крупную торговую сеть, супермаркеты, рестораны.

   После совершения платежа QR-код может быть отправлен на электронную почту клиенту или в один из мессенджеров, которым он пользуется, в виде сообщения. При интеграции мобильного приложения в систему онлайн-кассы код отображается на экране устройства и печатается в бумажном чеке.

   Предприниматель может самостоятельно выбрать тип QR-кода для проведения расчетов через СБП, оценив преимущества и недостатки обоих. Статический QR-код генерируется единожды, однако платеж совершается дольше из-за введения части платежных данных вручную – к тому же есть риск обмана со стороны покупателя, так как он может ввести неверную сумму оплаты. Динамический QR-код более безопасен, так как уже содержит информацию о размере оплаты – однако его необходимо генерировать при каждой платежной операции, что требует установки определенных скриптов и дополнительной работы с ними.

Подключение интернет-магазина или сервиса к СБП

   Ведение расчетов онлайн-магазина через СБП – это быстро и удобно, что позволяет привлечь еще больше клиентов. Для подключения к системе владелец магазина заключает договор с банком-эквайером, который предоставляет ему необходимые данные - скрипт для генерации динамического QR-кода (кнопки), который затем размещают в соответствующем месте платежной формы на сайте и статический QR-код.

После подключения передача реквизитов клиенту для оплаты возможна тремя способами:

• размещением статического QR-кода на главной странице интернет-магазина;
• загрузкой динамического QR-кода в платежную форму на сайте;
• активацией скрипта с данными для совершения платежа кнопкой на сайте.

Определить, работает ли интернет-магазин с Системой быстрых платежей, можно по соответствующей стилизованной иконке на сайте. После ее нажатия система предложит список банков, в котором нужно выбрать свой, после чего происходит переадресация в мобильное приложение банка. Остается лишь подтвердить платеж предложенным способом, на что уйдет всего несколько секунд.

Помимо интернет-магазинов расчеты через СБП активно ведут курьерские фирмы, службы доставки и такси, а также разработчики мобильных приложений, игр и ПО.

Система быстрых платежей: преимущества и недостатки

Ведение расчетов через СБП может быть удобно и выгодно как для продавца, так и для покупателя. Предприниматели охотно подключаются к системе благодаря следующим преимуществам:

• низкой комиссии – не более 0,7%;
• моментальному зачислению средств на счет – в том числе в праздники и выходные дни;
• отсутствию необходимости закупать эквайринговое оборудование для службы доставки и курьеров;
• считываемости QR-кодов всеми мобильными устройствами;
• мгновенному оформлению возврата денежных средств покупателю;
• возможности применения дополнительных банковских сервисов.

Для покупателей Система быстрых платежей также предлагает немало плюсов:

• расчет только с помощью смартфона – банковская карта не нужна;
• возможность автоматически перейти в платежную форму банка из приложения без дополнительного ввода данных и нажатия кнопок;
• отсутствие необходимости вводить PIN-код;
• возможность привязки виртуальных карт к номеру телефона для удобных и безопасных платежей.

   В то же время для использования СБП по-прежнему существуют некоторые ограничения. Так, к примеру, покупатели не могут рассчитаться таким способом, если у них нет смартфона – или их банк не подключен к системе. Кроме того, из-за низкой комиссии банк не начисляет кэшбек с таких покупок. Не допускается и проведение платежей с кредитной карты, а также расчеты на сумму свыше 150 тысяч рублей в сутки – хотя и это может стать своего рода плюсом.

Комиссия при работе с Системой быстрых платежей

Для эквайринга размер комиссии составляет 3,5% от суммы за каждую проведенную операцию. В этом контексте СБП выгодно отличается, поскольку при работе в системе ставка, как правило, составляет менее 1%.

Минимальную комиссию в 0,4% при подключении к системе платят:

• магазины, предлагающие товары из категории необходимых (продукты, одежда, хозинвентарь и др.);
• образовательные учреждения;
• аптеки;
• почты;
• страховые компании;
• транспортные организации;
• благотворительные организации;
• ЖКХ;
• учреждения, ведущие расчеты с УК, ПИФ и пенсионными компаниями.

Для всех остальных участников системы комиссия составит 0,7%. В то же время держателям счета в Сбербанке важно знать, что комиссия при расчете через СБП оплачивается ими в размере 0,6% - для организаций из списка выше, и 1,2% - для прочих.

Сервисы для быстрых платежей: что предлагают банки

   Сегодня финансово-кредитные организации сами разрабатывают удобные сервисы для быстрого перевода денежных средств и зачисления на счет. У каждого из них свои плюсы и условия, поэтому предприниматели и клиенты могут сами выбрать удобный для себя вариант.

   Одним из популярных сервисов такого рода стал «Плати QR» от «Сбера». Пользоваться им могут не только его клиенты, установившие приложение «СберБанк Онлайн», но и те, чьи счета открыты в банке «Тинькофф», а также владельцы карт рассрочки «Халва» от «Совкомбанка». Сервис без проблем интегрируется с большинством смарт-терминалов, облачными и онлайн-кассами. Комиссия в зависимости от сферы ведения бизнеса – от 0,6 до 1,2%. Из минусов – невозможность генерации динамических QR-кодов для онлайн-магазинов.

   Еще два довольно известных приложения для быстрых платежей – Касса и Витрина от разработчика 2can. Первое предназначено для формирования QR-кодов со ссылками, второе – для приема платежей на сайте онлайн-магазина. В числе преимуществ этих сервисов – низкая комиссия (0,4% или 0,7%). Однако оба приложения платные: за их использование придется отдать около 590 рублей в месяц. Кроме того, для их активации требуется расчетный счет в ПАО «Промсвязьбанк».

   Система быстрых платежей позволяет сделать расчеты еще более комфортными как для предпринимателей, так и для клиентов. Подключение организации к СБП позволит значительно повысить лояльность покупателей и значительно ускорить денежные поступления.